പണം എവിടെയിട്ടാൽ വേഗത്തിൽ കോടീശ്വരനാകാം? സാധാരണക്കാർ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് ട്രിക്ക്

ഒരു ശരാശരി ശമ്പളക്കാരന്റെ ഏറ്റവും വലിയ സാമ്പത്തിക സ്വപ്നങ്ങളിലൊന്നാണ് സ്വന്തം അക്കൗണ്ടിൽ ഒരു കോടി രൂപയുടെ നിക്ഷേപം ഉണ്ടായിരിക്കുക എന്നത്. റിട്ടയർമെന്റ് ജീവിതം സുരക്ഷിതമാക്കാൻ ഈ തുകയെങ്കിലും വേണമെന്ന് ചിന്തിക്കുന്നവർ രണ്ട് പ്രധാന നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങളെയാണ് സാധാരണ ആശ്രയിക്കാറുള്ളത്-Employees' Provident Fund (EPF) എന്ന സർക്കാർ സ്പോൺസേഡ് പദ്ധതിയും, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ Systematic Investment Plan (SIP) എന്ന ശൈലിയും.

എന്നാൽ, ഒരേ തുക ഒരേ കാലയളവിൽ നിക്ഷേപിച്ചാൽ ഇതിൽ ഏതാണ് നിങ്ങളെ വേഗത്തിൽ 1 കോടി രൂപ എന്ന മാന്ത്രിക സംഖ്യയിൽ എത്തിക്കുക? സാമ്പത്തിക വിദഗ്ദ്ധരുടെ വിലയിരുത്തലുകൾ മുൻനിർത്തി ഈ രണ്ട് നിക്ഷേപ രീതികളെയും അവയുടെ ലാഭക്ഷമതയെയും വളരെ ലളിതമായി താഴെ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു.

1. വേഗതയിൽ മുന്നിൽ ആര്?

നിങ്ങളുടെ ഒരേയൊരു ലക്ഷ്യം എത്രയും വേഗത്തിൽ 1 കോടി രൂപ തികയ്ക്കുക എന്നതാണെങ്കിൽ, അതിനുള്ള വ്യക്തമായ മുൻതൂക്കം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എസ്‌ഐപികൾക്ക് (SIP) തന്നെയാണ്. ഓഹരി വിപണിയുടെ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള വളർച്ചാ സാധ്യതയാണ് എസ്‌ഐപികളെ വേഗമേറിയതാക്കുന്നത്. ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാലയളവിൽ ശരാശരി 12% മുതൽ 15% വരെ വാർഷിക റിട്ടേൺസ് നൽകാറുണ്ട്. എന്നാൽ ഇപിഎഫിന്റെ പലിശ നിരക്ക് നിലവിൽ 8.25% പരിധിയിലാണ് നിൽക്കുന്നത്. റിട്ടേൺസിലെ ഈ വലിയ വ്യത്യാസം കാരണം എസ്‌ഐപി വഴി വളരെ കുറഞ്ഞ വർഷങ്ങൾ കൊണ്ട് 1 കോടി രൂപയിലെത്താം.

2. ഇൻഫ്ലേഷൻ (പണപ്പെരുപ്പം) എന്ന വില്ലൻ

നിക്ഷേപത്തെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുമ്പോൾ പലരും പണപ്പെരുപ്പത്തെ കണക്കിലെടുക്കാറില്ല. ഉദാഹരണത്തിന്, പണപ്പെരുപ്പം 6% ആണെന്ന് കരുതുക.

EPF റിയാലിറ്റി: ഇപിഎഫിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന 8.25% പലിശയിൽ നിന്ന് 6% ഇൻഫ്ലേഷൻ കുറച്ചാൽ നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ ലാഭം (Real Return) വെറും 2.25% മാത്രമാണ്. അതുകൊണ്ട് തന്നെ പണം വളരാൻ വലിയ സമയമെടുക്കും.

SIP റിയാലിറ്റി: ഇക്വിറ്റി എസ്‌ഐപിയിൽ 12% റിട്ടേൺസ് ലഭിച്ചാൽ, ഇൻഫ്ലേഷൻ കഴിഞ്ഞാലും 6% യഥാർത്ഥ ലാഭം നിങ്ങൾക്ക് സ്വന്തമാകും. ഇതാണ് എസ്‌ഐപിയിൽ പണം വേഗത്തിൽ ഇരട്ടിക്കാൻ കാരണം.

3. സുരക്ഷിതത്വവും റിസ്കും

വേഗതയിൽ എസ്‌ഐപിയാണ് മുന്നിലെങ്കിലും സുരക്ഷിതത്വത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ ഇപിഎഫ് തന്നെയാണ് രാജാവ്.

EPF: ഇത് കേന്ദ്ര സർക്കാർ ഗ്യാരണ്ടി നൽകുന്ന നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ്. വിപണി എത്ര തകർന്നാലും നിങ്ങളുടെ പണവും അതിനുള്ള പലിശയും 100% സുരക്ഷിതമായിരിക്കും. യാതൊരുവിധ റിസ്കും എടുക്കാൻ താല്പര്യമില്ലാത്തവർക്ക് പറ്റിയ ഒന്നാണിത്.

SIP: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പൂർണ്ണമായും ഓഹരി വിപണിയിലെ കയറ്റിറക്കങ്ങൾക്ക് വിധേയമാണ്. ചുരുങ്ങിയ കാലയളവിൽ ഇതിൽ നഷ്ടം വരാൻ സാധ്യതയുണ്ടെങ്കിലും, 10 മുതൽ 15 വർഷം വരെയുള്ള ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങളിൽ റിസ്ക് വളരെ കുറവാണെന്ന് ചരിത്രം വ്യക്തമാക്കുന്നു.

4. ടാക്സ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ

EPF: ഇതിലെ നിക്ഷേപത്തിനും ലഭിക്കുന്ന പലിശയ്ക്കും കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ പിൻവലിക്കുന്ന തുകയ്ക്കും പൂർണ്ണമായ നികുതി ഇളവുണ്ട്.

SIP: ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ഒരു വർഷത്തിൽ ലഭിക്കുന്ന 1.25 ലക്ഷം രൂപയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള ദീർഘകാല മൂലധന ലാഭത്തിന് 12.5% നികുതി ഈടാക്കാറുണ്ട്.

ഏതാണ് സ്മാർട്ട് സ്ട്രാറ്റജി?

വേഗത്തിൽ 1 കോടി രൂപ നേടാൻ എസ്‌ഐപിയാണ് നല്ലതെങ്കിലും, പണം മുഴുവൻ അതിൽ മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ബുദ്ധിയല്ല. നിങ്ങളുടെ നിർബന്ധിത ഇപിഎഫ് വിഹിതം സുരക്ഷിതത്വത്തിനായി നിലനിർത്തിക്കൊണ്ട് തന്നെ, നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ മറ്റൊരു പങ്ക് കൃത്യമായ എസ്‌ഐപികൾ വഴി നിക്ഷേപിക്കുക. ഈ രണ്ട് രീതികളും ഒത്തുപോകുന്ന ഒരു ഹൈബ്രിഡ് ശൈലി പിന്തുടർന്നാൽ റിസ്ക് ഇല്ലാതെ തന്നെ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ വേഗത്തിൽ കൈവരിക്കാൻ സാധിക്കും.