ശമ്പളം മുഴുവൻ ഇഎംഐ കൊണ്ടുപോകുന്നോ? ശമ്പളം ലാഭിക്കാൻ ഇതാ ചില കുറുക്കുവഴികൾ!

ഇന്നത്തെ കാലത്ത് വീട്, വാഹനം, വിദ്യാഭ്യാസം തുടങ്ങി മിക്ക ആവശ്യങ്ങൾക്കും നമ്മൾ വായ്പകളെയാണ് (Loans) ആശ്രയിക്കുന്നത്. എന്നാൽ മാസതവണകൾ അഥവാ ഇഎംഐ (EMI) കൃത്യസമയത്ത് അടച്ചുതീർക്കുക എന്നത് പലർക്കും വലിയൊരു സാമ്പത്തിക ബാധ്യതയായി മാറാറുണ്ട്. ശമ്പളത്തിന്റെ വലിയൊരു ഭാഗം ഇഎംഐക്കായി മാറ്റിവെക്കേണ്ടി വരുന്നത് ദൈനംദിന ജീവിതത്തെയും സമ്പാദ്യത്തെയും ദോഷകരമായി ബാധിക്കും. നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ ഭാരം കുറയ്ക്കാനും കടബാധ്യതകൾ കാര്യക്ഷമമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാനും സഹായിക്കുന്ന അഞ്ച് പ്രധാന ടിപ്പുകൾ താഴെ നൽകുന്നു.

1. വായ്പകൾ മുൻകൂട്ടി അടച്ചുതീർക്കുക (Prepayment)

വായ്പയുടെ കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നതുവരെ കാത്തുനിൽക്കാതെ, കൈവശം അധികമായി പണം വരുമ്പോൾ വായ്പയുടെ ഒരു ഭാഗം മുൻകൂട്ടി അടയ്ക്കുന്നത് (Part-payment) ഇഎംഐ ഭാരം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും. ബോണസ് ലഭിക്കുമ്പോഴോ മറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് ലാഭം കിട്ടുമ്പോഴോ ഈ തുക വായ്പയിലേക്ക് അടയ്ക്കുക. ഇത് വായ്പയുടെ മുതലിൽ (Principal Amount) കുറവുണ്ടാക്കുകയും അതുവഴി പലിശ ഇനത്തിൽ വലിയൊരു തുക ലാഭിക്കാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും.

2. ലോൺ ട്രാൻസ്ഫർ സൗകര്യം പ്രയോജനപ്പെടുത്തുക (Loan Balance Transfer)

നിങ്ങൾ നിലവിൽ വായ്പ എടുത്തിരിക്കുന്ന ബാങ്കിനേക്കാൾ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ മറ്റ് ബാങ്കുകൾ വായ്പ നൽകുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ലോൺ അങ്ങോട്ട് മാറ്റാവുന്നതാണ്. ഇതിനെയാണ് ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ എന്ന് പറയുന്നത്. ഹോം ലോൺ പോലുള്ള വലിയ തുകയുടെ വായ്പകളിൽ പലിശ നിരക്കിൽ ചെറിയ മാറ്റം വന്നാൽ പോലും ലക്ഷക്കണക്കിന് രൂപ ലാഭിക്കാൻ സാധിക്കും. എന്നാൽ ലോൺ മാറ്റുമ്പോൾ ഈടാക്കുന്ന പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസും മറ്റ് ചാർജുകളും മുൻകൂട്ടി കണക്കാക്കി ലാഭകരമാണോ എന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തണം.

3. ഇഎംഐ തുക വർദ്ധിപ്പിക്കുക (Step-up EMI)

നിങ്ങളുടെ വരുമാനം വർഷാവർഷം വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് ഇഎംഐ തുകയും നേരിയ തോതിൽ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ശ്രമിക്കുക. ഓരോ വർഷവും 5% അല്ലെങ്കിൽ 10% അധികം ഇഎംഐ അടയ്ക്കുന്നത് വായ്പാ കാലാവധി ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും. കാലാവധി കുറയുന്നതോടെ നിങ്ങൾ ബാങ്കിന് നൽകേണ്ട ആകെ പലിശയിലും വലിയ കുറവുണ്ടാകും. ഇത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭദ്രത ഉറപ്പാക്കും.

4. ഉയർന്ന പലിശയുള്ള വായ്പകൾ ആദ്യം തീർക്കുക

പലതരത്തിലുള്ള വായ്പകൾ നിങ്ങൾക്കുണ്ടെങ്കിൽ, അതിൽ ഏറ്റവും കൂടുതൽ പലിശ ഈടാക്കുന്നവ (ഉദാഹരണത്തിന് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലോണുകൾ അല്ലെങ്കിൽ പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ) ആദ്യം അടച്ചുതീർക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കുക. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശികകൾക്ക് 30% മുതൽ 40% വരെ പലിശ നൽകേണ്ടി വരാറുണ്ട്. ഇത്തരം വായ്പകൾ വേഗത്തിൽ തീർക്കുന്നത് മാസാവസാനമുള്ള സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും.

5. വായ്പാ കാലാവധി പുനഃക്രമീകരിക്കുക

മാസതവണകൾ അടയ്ക്കാൻ വളരെയധികം ബുദ്ധിമുട്ടുന്ന സാഹചര്യമാണെങ്കിൽ ബാങ്കുമായി സംസാരിച്ച് വായ്പാ കാലാവധി (Tenure) നീട്ടിച്ചോദിക്കാവുന്നതാണ്. കാലാവധി കൂടുമ്പോൾ മാസതവണ കുറയുമെങ്കിലും, നിങ്ങൾ നൽകേണ്ട ആകെ പലിശ കൂടുമെന്ന കാര്യം ഓർക്കുക. താൽക്കാലികമായ ആശ്വാസത്തിന് മാത്രമായി ഈ മാർഗ്ഗം സ്വീകരിക്കുന്നതാണ് ഉചിതം.

കൃത്യമായ പ്ലാനിംഗും സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കവും ഉണ്ടെങ്കിൽ ഏതൊരു വലിയ കടബാധ്യതയും എളുപ്പത്തിൽ തീർക്കാൻ സാധിക്കും. അനാവശ്യ ചെലവുകൾ ഒഴിവാക്കി ആ തുക വായ്പകൾ തീർക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നത് നിങ്ങളെ കടക്കെണിയിൽ നിന്ന് മോചിപ്പിക്കും.