സ്വര്ണ വായ്പ എടുത്തിട്ടുണ്ടോ? വില കൂടുന്നത് നല്ലതോ ദോഷമോ?.. ഇക്കാര്യം ശ്രദ്ധിച്ചില്ലെങ്കില് പണി പാളും
വളരെക്കാലമായി വിശ്വസനീയവും സുരക്ഷിതവുമായ ആസ്തി എന്ന നിലയിലാണ് ഇന്ത്യക്കാര് സ്വര്ണത്തെ കാണുന്നത്. അതിനാല് തന്നെ കേവലം ആഭരണം എന്ന നിലയില് മാത്രമല്ല, മികച്ച നിക്ഷേപമാര്ഗമായാണ് സ്വര്ണത്തെ കണക്കാക്കുന്നത്. പണക്ഷാമം നേരിടുമ്പോള് എളുപ്പത്തില് ലഭിക്കുമെന്നതിനാല് പലരും മറ്റ് വായ്പാ ഓപ്ഷനുകളേക്കാള് സ്വര്ണ വായ്പകളാണ് ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്.
2024 ല് കൂടുതല് ആളുകള് സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങള്ക്കായി സ്വര്ണം, ഭവന വായ്പകള് പോലുള്ള സുരക്ഷിത വായ്പകളെ ആശ്രയിച്ചു. ബാങ്ക്ബസാര് മണിമൂഡ് 2025 സര്വേയില് ഭവന വായ്പകളില് 18% വര്ധനവും സ്വര്ണ വായ്പകളില് 56% വര്ധനവും ആണ് കാണിച്ചത്. എന്തുകൊണ്ടാണ് സ്വര്ണ വായ്പകള് ജനപ്രിയമാകുന്നത് എന്ന് എപ്പോഴെങ്കിലും ചിന്തിച്ചിട്ടുണ്ടോ? വ്യക്തിഗത വായ്പകളേക്കാള് സ്വര്ണ വായ്പകള് ലഭിക്കുന്നത് എളുപ്പമാണ് എന്നതാണ് അതില് പ്രധാന കാരണം.
അവയ്ക്ക് കുറഞ്ഞ രേഖകള് മാത്രമേ ആവശ്യമുള്ളൂ. മാത്രമല്ല ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധനയും ആവശ്യമില്ല. അതിനാല് തന്നെ സ്വര്ണ വായ്പ ആരോഗ്യം, വിദ്യാഭ്യാസം പോലുള്ള അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങള്ക്ക് മികച്ച ഓപ്ഷനാക്കി മാറ്റുന്നു. സ്വര്ണത്തിന്റെ മൂല്യം സുരക്ഷ വര്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യും. പക്ഷേ വിലയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകള് വായ്പ തുകകളെയും തിരിച്ചടവ് നിബന്ധനകളെയും പണയം വച്ച സ്വര്ണ്ണം നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യതയെയും പോലും സ്വാധീനിക്കും എന്നത് തിരിച്ചടിയാണ്.
സ്വര്ണ വിലയിലെ വര്ധനവ് സ്വര്ണ വായ്പകളെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു എന്ന് പരിശോധിക്കാം. പണപ്പെരുപ്പത്തിനെതിരായ ഒരു കവചമായും സാമ്പത്തികമോ രാഷ്ട്രീയമോ ആയ അനിശ്ചിതത്വത്തില് വിശ്വസനീയമായ നിക്ഷേപമായും സ്വര്ണത്തെ കാണുന്നു എന്ന് നേരത്തെ പറഞ്ഞല്ലോ? പണപ്പെരുപ്പം ഉയരുമ്പോഴോ സമ്പദ്വ്യവസ്ഥ മാന്ദ്യം നേരിടുമ്പോഴോ ആളുകള് സുരക്ഷയ്ക്കായി സ്വര്ണത്തിലേക്ക് തിരിയുന്നു.
ഇത് അതിന്റെ ആവശ്യകതയും വിലയും വര്ധിപ്പിക്കുന്നു. ആവശ്യം കൂടുതലാണെങ്കിലും വിതരണം അപര്യാപ്തമാണെങ്കിലും സ്വര്ണ വില ഉയര്ന്നേക്കാം. സംഘര്ഷങ്ങള്, യുദ്ധങ്ങള് തുടങ്ങിയ ഭൗമരാഷ്ട്രീയ മാറ്റങ്ങളും സ്വര്ണ വിലയെ സ്വാധീനിക്കുന്നു. പലിശ നിരക്കുകള് ഉയരുമ്പോള് നിക്ഷേപകര് സ്വര്ണത്തേക്കാള് പലിശ വരുമാനം നല്കുന്ന ആസ്തികളാണ് ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്. എന്നാല് നിരക്കുകള് കുറയുമ്പോള് സ്വര്ണം കൂടുതല് ആകര്ഷകമാവുകയും വില ഉയരാന് കാരണമാവുകയും ചെയ്യും.
അന്താരാഷ്ട്ര വിപണിയില് സ്വര്ണത്തിന്റെ വില യുഎസ് ഡോളറിലാണ് കണക്കാക്കുന്നത്. ഡോളര് ദുര്ബലമാകുമ്പോള് ആഗോളതലത്തില് സ്വര്ണത്തെ വിലകുറഞ്ഞതാക്കുന്നു. ഇത് ഡിമാന്ഡ് വര്ധിപ്പിക്കുകയും വില ഉയര്ത്തുകയും ചെയ്യുന്നു. അതേസമയം ശക്തമായ ഡോളര് വിപരീത ഫലമാണ് ഉണ്ടാക്കുക.
സ്വര്ണ വായ്പകളില് സാധാരണ ഉപയോഗിക്കുന്ന പദമായ ലോണ്-ടു-വാല്യൂ (എല്ടിവി) എന്നത് അനുവദിച്ച വായ്പാ തുകയും പണയം വച്ച സ്വര്ണത്തിന്റെ വിപണി മൂല്യവും തമ്മിലുള്ള അനുപാതമാണ്. നിങ്ങള്ക്ക് ലഭിക്കുന്ന വായ്പാ തുക സ്വര്ണത്തിന്റെ വിപണി മൂല്യത്തെയും വായ്പ നല്കുന്നയാളുടെ പരമാവധി എല്ടിവി അനുപാതത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. ഇന്ത്യയിലെ ബാങ്കുകള്ക്ക് 75% വരെ എല്ടിവി ഉപയോഗിച്ച് സ്വര്ണ വായ്പകള് വാഗ്ദാനം ചെയ്യാന് കഴിയും.
അതായത് കടം വാങ്ങുന്നവര്ക്ക് അവരുടെ സ്വര്ണ മൂല്യത്തിന്റെ 75% വരെ വായ്പയായി ലഭിക്കും. സ്വര്ണ വായ്പകള് അതിന്റെ വിലയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. കൂടാതെ വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളോട് വളരെ സെന്സിറ്റീവുമാണ്. വില ഉയരുമ്പോള്, കടം വാങ്ങുന്നവര്ക്ക് ഉയര്ന്ന വായ്പ തുകകള് ആക്സസ് ചെയ്യാന് കഴിയും. എന്നാല് വില കുറയുകയാണെങ്കില്, വായ്പാ യോഗ്യത കുറയുന്നു.
സ്വര്ണ വിലയിലെ ഇടിവ് നിലവിലുള്ള സ്വര്ണ്ണ വായ്പാ കടം വാങ്ങുന്നവര്ക്ക് വെല്ലുവിളികള് സൃഷ്ടിച്ചേക്കാം. വായ്പ കൊടുക്കുന്നവര് അവരോട് കൂടുതല് സ്വര്ണം പണയം വയ്ക്കാനോ അല്ലെങ്കില് കുറവ് നികത്താന് ഭാഗിക തിരിച്ചടവുകള് നടത്താനോ ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം. സ്വര്ണ വിലയിലെ ഇടിവ് എല്ടിവി അനുപാതം വര്ധിപ്പിക്കുമ്പോള്, അനുവദനീയമായ പരിധി കവിയാന് സാധ്യതയുണ്ട്.
ബാലന്സ് പുനഃസ്ഥാപിക്കാന് വായ്പ കൊടുക്കുന്നവര്ക്ക് അധിക പേയ്മെന്റ് അല്ലെങ്കില് ഈട് അഭ്യര്ത്ഥിക്കാം. എന്നിരുന്നാലും വായ്പ നല്കുന്നവര് സാധാരണയായി പ്രതിമാസ ശരാശരി സ്വര്ണ വിലയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വായ്പാ യോഗ്യത തീരുമാനിക്കാറുണ്ട്. ഇത് ചെറിയ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകള് ഉള്ക്കൊള്ളാന് ഉപഭോക്താക്കളെ പ്രാപ്തരാക്കും. എന്നാല്, സ്വര്ണ വില കുത്തനെ ഇടിഞ്ഞാല് അവര് അധിക ഈടോ ഭാഗികമായോ തിരിച്ചടവ് ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം. ഇത് വായ്പ വാങ്ങുന്നയാള്ക്ക് കൂടുതല് സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ട് ഉണ്ടാക്കും.
സ്വര്ണ വായ്പ എടുക്കുമ്പോള് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങള്
നിങ്ങളുടെ ഈടിന്റെ 75% വരെ വായ്പയായി കഴിയുമെന്നതിനാല്, മികച്ച ഡീലിനായി ബാങ്കുകളിലെയും എന്ബിഎഫ്സികളിലെയും ഓഫറുകള് താരതമ്യം ചെയ്യുക. വ്യക്തിഗത വായ്പകളേക്കാള് സ്വര്ണ വായ്പകള് വിലകുറഞ്ഞതായിരിക്കാം. എന്നാല് നിരക്കുകളും അനുബന്ധ ചാര്ജുകളും (പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്, ഫോര്ക്ലോഷര് ചാര്ജുകള് മുതലായവ) വായ്പ നല്കുന്നവരില് നിന്ന് വ്യത്യാസപ്പെടാം.
വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന തിരിച്ചടവ് ഓപ്ഷനുകള് പരിശോധിക്കുകയും നിങ്ങള്ക്ക് സാമ്പത്തികമായി അനുയോജ്യമായത് തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും വേണം. വിലകള് ഉയര്ന്നാല് നിങ്ങളോട് അധിക ഈടുകളോ തിരിച്ചടവുകളോ ആവശ്യപ്പെടാമെന്ന അനുമാനത്തോടെ മുന്നോട്ട് പോകുക. തിരിച്ചടവുകളില് വീഴ്ച വരുത്തിയാല് അവരുടെ കുടിശ്ശിക വീണ്ടെടുക്കാന് വായ്പ നല്കുന്നയാള്ക്ക് നിങ്ങളുടെ സ്വര്ണം ലേലം ചെയ്യാന് കഴിയും. അതിനാല് നിങ്ങളുടെ ആസ്തികള് സംരക്ഷിക്കുന്നതിന് എല്ലായ്പ്പോഴും കൃത്യസമയത്ത് തിരിച്ചടയ്ക്കുക എന്നതും പ്രധാനമാണ്.
Click it and Unblock the Notifications
Sign in with Google