ക്ലെയിം ചെയ്തില്ലെങ്കിൽ കൈനിറയെ പണം തിരികെ; എന്താണ് മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസിലെ NCB?

വാഹന ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ അടങ്ങിയിരിക്കുന്ന ഏറ്റവും വലിയ സാമ്പത്തിക നേട്ടങ്ങളിലൊന്നാണ് നോ ക്ലെയിം ബോണസ് അഥവാ എൻ.സി.ബി (NCB). ഒരു പോളിസി വർഷത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകൾ ഒന്നും തന്നെ ഉന്നയിക്കാത്ത വാഹന ഉടമകൾക്ക് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ നൽകുന്ന ഒരു പ്രതിഫലമാണിത്. അടുത്ത വർഷത്തെ പോളിസി പുതുക്കുമ്പോൾ പ്രീമിയം തുകയിൽ വലിയൊരു കിഴിവ് നേടാൻ ഇത് സഹായിക്കും.

എൻ.സി.ബി സ്ലാബുകൾ

ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (IRDAI) നിയമപ്രകാരം എല്ലാ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളിലും എൻ.സി.ബി നിരക്കുകൾ കൃത്യമായി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്.

ആദ്യത്തെ ക്ലെയിം ഇല്ലാത്ത വർഷം: 20% കിഴിവ്

തുടർച്ചയായ രണ്ടാം വർഷം: 25% കിഴിവ്

മൂന്നാം വർഷം: 35% കിഴിവ്

നാലാം വർഷം: 45% കിഴിവ്

അഞ്ചാം വർഷം: 50% കിഴിവ്

അഞ്ചു വർഷം തുടർച്ചയായി ക്ലെയിം ചെയ്തില്ലെങ്കിൽ പ്രീമിയത്തിൽ പരമാവധി 50% വരെ കിഴിവ് ലഭിക്കും. എന്നാൽ ഈ കിഴിവ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയത്തിലെ 'ഓൺ ഡാമേജ്' (Own Damage - OD) ഘടകത്തിന് മാത്രമേ ബാധകമാകൂ. തേർഡ് പാർട്ടി പ്രീമിയത്തിൽ ഇളവ് ലഭിക്കില്ല.

എൻ.സി.ബി നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള പ്രധാന കാരണങ്ങൾ

പല വാഹന ഉടമകളും അറിവില്ലായ്മ കൊണ്ട് തങ്ങളുടെ എൻ.സി.ബി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നഷ്ടപ്പെടുത്താറുണ്ട്. അതിനുള്ള പ്രധാന കാരണങ്ങൾ താഴെ പറയുന്നവയാണ്.

ചെറിയ ക്ലെയിമുകൾ ഉന്നയിക്കുന്നത്: വാഹനത്തിന് സംഭവിക്കുന്ന ചെറിയ പോറലുകൾക്കോ അല്ലെങ്കിൽ ചെറിയ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾക്കോ വേണ്ടി ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം ചെയ്താൽ, അതുവരെ നിങ്ങൾ വർഷങ്ങളായി ഉണ്ടാക്കിയെടുത്ത എൻ.സി.ബി പൂജ്യത്തിലേക്ക് (Zero) തിരിച്ചെത്തും.

പോളിസി പുതുക്കുന്നതിലെ താമസം: നിലവിലുള്ള ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി കാലാവധി കഴിഞ്ഞ് 90 ദിവസത്തിനകം പുതുക്കിയില്ലെങ്കിൽ, അതുവരെ ലഭിച്ച എൻ.സി.ബി പൂർണ്ണമായും ഇല്ലാതാകും.

വാഹനം കൈമാറ്റം ചെയ്യുമ്പോഴുള്ള അശ്രദ്ധ: എൻ.സി.ബി എന്നത് വാഹനത്തിനല്ല, മറിച്ച് വാഹനത്തിന്റെ ഉടമയ്ക്കാണ് ലഭിക്കുന്നത്. പഴയ വാഹനം വിറ്റ് പുതിയത് വാങ്ങുമ്പോൾ എൻ.സി.ബി സർട്ടിഫിക്കറ്റ് വാങ്ങി പുതിയ പോളിസിയിലേക്ക് മാറ്റാൻ അപേക്ഷിച്ചില്ലെങ്കിൽ ഈ ആനുകൂല്യം നഷ്ടപ്പെടും.

തേർഡ് പാർട്ടി ക്ലെയിമുകൾ: നിങ്ങളുടെ വാഹനം മറ്റൊരു വാഹനവുമായി ഇടിച്ച്, എതിർകക്ഷി തേർഡ് പാർട്ടി ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്താൽ പോലും നിങ്ങളുടെ എൻ.സി.ബി നഷ്ടപ്പെടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

എൻ.സി.ബി പ്രൊട്ടക്ഷൻ ആഡ്-ഓൺ

പോളിസി എടുക്കുമ്പോൾ ചെറിയൊരു അധിക തുക നൽകി വാങ്ങാൻ കഴിയുന്ന ഒരു മികച്ച ഫീച്ചറാണ് 'എൻ.സി.ബി പ്രൊട്ടക്ഷൻ കവർ'. ഇത് വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ, പോളിസി വർഷത്തിൽ ഒരു തവണ ക്ലെയിം ചെയ്യേണ്ടി വന്നാലും നിങ്ങളുടെ എൻ.സി.ബി കിഴിവ് നഷ്ടപ്പെടാതെ സുരക്ഷിതമായി തുടരും. ഉയർന്ന പ്രീമിയം തുകയുള്ള വിലകൂടിയ വാഹനങ്ങൾക്ക് ഈ ആഡ്-ഓൺ വലിയ രീതിയിൽ പണം ലാഭിക്കാൻ സഹായിക്കും.

ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, സുരക്ഷിതമായ ഡ്രൈവിംഗിലൂടെയും കൃത്യമായ പോളിസി മാനേജ്‌മെന്റിലൂടെയും ഇൻഷുറൻസ് ചെലവുകൾ പകുതിയോളം കുറയ്ക്കാൻ എൻ.സി.ബിയിലൂടെ സാധിക്കും. ഇൻഷുറൻസ് പുതുക്കുന്ന വേളയിൽ തങ്ങളുടെ എൻ.സി.ബി ശതമാനം കൃത്യമാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്താൻ എല്ലാ വാഹന ഉടമകളും ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതുണ്ട്.