ലക്ഷങ്ങൾ ലാഭിക്കാം! എസ്ജിബിയും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടും തമ്മിലുള്ള ഈ കളി അറിയാതെ നിക്ഷേപിക്കരുത്!
ഇന്ത്യയിലെ നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ ഏറ്റവും പ്രചാരമുള്ള രണ്ട് നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങളാണ് സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകളും (SGB) മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും. എന്നാൽ ഇവ രണ്ടിന്റെയും നികുതി വ്യവസ്ഥകൾ തികച്ചും വ്യത്യസ്തമാണ്. പലപ്പോഴും നിക്ഷേപ കാലാവധി കഴിയുമ്പോഴായിരിക്കും നികുതിയിനത്തിൽ പോകുന്ന വലിയ തുകയെക്കുറിച്ച് പലരും ചിന്തിക്കുന്നത്. ശരിയായ രീതിയിൽ നികുതി വ്യത്യാസങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കി നിക്ഷേപിച്ചാൽ ലക്ഷക്കണക്കിന് രൂപ ലാഭിക്കാൻ സാധിക്കും.
സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകൾ
നിങ്ങൾ ഒരു സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ട് സർക്കാരിന്റെ പ്രൈമറി ഇഷ്യൂ വഴി നേരിട്ട് വാങ്ങി, അതിന്റെ മുഴുവൻ കാലാവധിയായ 8 വർഷം കൈവശം വെക്കുകയാണെങ്കിൽ, കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ലഭിക്കുന്ന ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസിന് യാതൊരുവിധ നികുതിയും നൽകേണ്ടതില്ല. ഇന്ത്യയിലെ മറ്റ് മുൻനിര നിക്ഷേപങ്ങൾക്കൊന്നും തന്നെ ഇത്തരമൊരു 100% നികുതിയിളവ് ലഭ്യമല്ല.
എങ്കിലും ശ്രദ്ധിക്കുക, എസ്ജിബി ബോണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന 2.5% വാർഷിക പലിശയ്ക്ക് നിങ്ങളുടെ ഇൻകം ടാക്സ് സ്ലാബ് റേറ്റ് അനുസരിച്ച് നികുതി നൽകേണ്ടതുണ്ട്. സ്വർണ്ണത്തിന്റെ മൂല്യവർദ്ധനവിന് മാത്രമാണ് പ്രൈമറി സബ്സ്ക്രൈബർമാർക്ക് പൂർണ്ണ നികുതിയിളവ് ലഭിക്കുന്നത്.
സെക്കൻഡറി മാർക്കറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നികുതി
നിങ്ങൾ എസ്ജിബി ബോണ്ടുകൾ സർക്കാരിൽ നിന്നല്ല, മറിച്ച് സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ച് വഴി സെക്കൻഡറി മാർക്കറ്റിൽ നിന്നാണ് വാങ്ങിയതെങ്കിൽ നികുതി നിയമങ്ങൾ മാറും. സെക്കൻഡറി മാർക്കറ്റിൽ നിന്ന് വാങ്ങി കാലാവധി പൂർത്തിയാക്കിയാലും മുകളിൽ പറഞ്ഞ പൂർണ്ണ നികുതിയിളവ് ലഭിക്കില്ല. ബോണ്ടുകൾ വാങ്ങി 12 മാസത്തിന് ശേഷമാണ് വിൽക്കുന്നതെങ്കിൽ 12.5% നിരക്കിൽ ലോങ് ടേം ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ് നികുതി നൽകണം. 12 മാസത്തിനുള്ളിലാണ് വിൽക്കുന്നതെങ്കിൽ, അതിൽ നിന്നുള്ള ലാഭം നിങ്ങളുടെ ആകെ വരുമാനത്തോട് ചേർക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ടാക്സ് സ്ലാബ് റേറ്റ് അനുസരിച്ച് നികുതി ഈടാക്കുകയും ചെയ്യും.

ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ
ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ 12 മാസത്തിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപം നിലനിർത്തിയാൽ അതിനെ ലോങ് ടേം ആയി കണക്കാക്കുന്നു. 12 മാസത്തിന് ശേഷം പിൻവലിക്കുമ്പോൾ ഉണ്ടാകുന്ന ലാഭത്തിന് 12.5% നിരക്കിൽ നികുതി നൽകണം. അതേസമയം, ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ എല്ലാ ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നുമായി ലഭിക്കുന്ന ആദ്യത്തെ 1.25 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള ലാഭത്തിന് പൂർണ്ണ നികുതിയിളവുണ്ട്. എന്നാൽ 12 മാസത്തിനുള്ളിൽ ഫണ്ടുകൾ വിൽക്കുകയാണെങ്കിൽ 20% നിരക്കിൽ ഷോർട്ട് ടേം ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ് നികുതി നൽകേണ്ടിവരും. ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർക്ക് ഈ 1.25 ലക്ഷത്തിന്റെ ഇളവ് വലിയ രീതിയിൽ പ്രയോജനപ്പെടും.
ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ
2023-ലെ നിയമഭേദഗതിക്ക് ശേഷം ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് ഉണ്ടായിരുന്ന നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ കാര്യമായി കുറഞ്ഞു. മുൻപുണ്ടായിരുന്ന ഇൻഡെക്സേഷൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഇപ്പോൾ ലഭ്യമല്ല. ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള ലാഭം നിങ്ങൾ എത്ര കാലം കൈവശം വെച്ചാലും, അത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തം വരുമാനത്തോടൊപ്പം ചേർത്ത് നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത നികുതി സ്ലാബ് റേറ്റ് അനുസരിച്ച് മാത്രമേ നികുതി ഈടാക്കൂ. ഉയർന്ന ടാക്സ് സ്ലാബിൽ വരുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ഇത് വലിയ നികുതി ബാധ്യത ഉണ്ടാക്കുന്നു.
ലാഭവിഹിതത്തിന്റെ നികുതി
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന ഡിവിഡന്റുകൾക്ക് പ്രത്യേക നികുതിയിളവുകൾ ഒന്നുമില്ല. ഈ തുക നിങ്ങളുടെ ആകെ വരുമാനത്തോട് കൂട്ടിച്ചേർക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ഇൻകം ടാക്സ് സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതി ചുമത്തപ്പെടുകയും ചെയ്യും. അതിനാൽ ഉയർന്ന നികുതി സ്ലാബിലുള്ളവർ ഡിവിഡന്റ് പ്ലാനുകൾക്ക് പകരം 'ഗ്രോത്ത് പ്ലാനുകൾ' തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് എപ്പോഴും ലാഭകരം.
ഏതാണ് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത്?
നിക്ഷേപ കാലാവധി 8 വർഷത്തേക്ക് ലോക്ക് ചെയ്യാൻ സാധിക്കുമെങ്കിൽ ഏറ്റവും മികച്ച നികുതി ലാഭം തരുന്നത് SGB ആണ്. എന്നാൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പണം പിൻവലിക്കാനുള്ള സൗകര്യം വേണമെങ്കിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണ് ഉചിതം. ഉയർന്ന ടാക്സ് ബ്രാക്കറ്റിൽ ഉള്ളവർക്ക് SGB-യുടെ മെച്യൂരിറ്റിയിലെ ടാക്സ് ഫ്രീ ആനുകൂല്യം വലിയ ലാഭം നൽകും. അതുകൊണ്ട് സ്വന്തം സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് നിക്ഷേപങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് ബുദ്ധി.












Click it and Unblock the Notifications