നല്ല ശമ്പളം ഉണ്ടായിട്ടും അക്കൗണ്ടിൽ പണമില്ലേ? 90% ഇന്ത്യക്കാരും വീഴുന്ന ആ വലിയ കെണി ഇതാണ്!

ഇന്ത്യയിൽ ഇന്ന് ശതകോടീശ്വരന്മാരുടെ എണ്ണം റെക്കോർഡ് വേഗതയിലാണ് വർദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നത്. എന്നാൽ മറുഭാഗത്ത്, രാജ്യത്തെ ഭൂരിഭാഗം വരുന്ന സാധാരണക്കാരും മധ്യവർഗ്ഗ കുടുംബങ്ങളും സാമ്പത്തികമായി കൂടുതൽ പിന്നോട്ട് പോവുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്. മുൻതലമുറയേക്കാൾ കൂടുതൽ വരുമാനം ഇന്നത്തെ യുവാക്കൾക്ക് ലഭിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, വലിയൊരു സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധിയിലാണ് പലരും. എന്തുകൊണ്ടാണ് കഠിനാധ്വാനം ചെയ്തിട്ടും ഭൂരിഭാഗം ആളുകൾക്കും പണക്കാരാകാൻ സാധിക്കാത്തത്? ഇതിന് കാരണമാകുന്ന 7 പ്രധാന കാര്യങ്ങളും ദാരിദ്ര്യം മാറ്റാനുള്ള വഴികളും മനസ്സിലാക്കാം.

1. സമ്പാദ്യ ശീലം കുറയുന്നു

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ ഏറ്റവും പുതിയ കണക്കുകൾ പ്രകാരം ഇന്ത്യൻ കുടുംബങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സമ്പാദ്യം ചരിത്രത്തിലെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിരക്കിലാണ്. ആളുകൾ സ്മാർട്ടായ നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് മാറുന്നതിന് പകരമായി അമിതമായി ചിലവഴിക്കുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്. മുൻതലമുറകൾ മാറ്റിവെച്ചിരുന്ന മാസsurplus ഇന്ന് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ എത്തുന്നതിന് മുൻപ് തന്നെ ഷോപ്പിംഗ് കാർട്ടുകളിലും ഇഎംഐകളിലും തീർന്നുപോകുന്നു. സമ്പാദ്യമില്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപമില്ല, നിക്ഷേപമില്ലെങ്കിൽ പണം ഇരട്ടിക്കുന്ന 'കോമ്പൗണ്ടിങ്' ശക്തിയും നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കില്ല.

2. വായ്പകളുടെ കെണി

വളരെ എളുപ്പത്തിൽ വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ, 'ബൈ നൗ പേ ലേറ്റർ' സ്കീമുകൾ, ആകർഷകമായ ഇഎംഐകൾ എന്നിവ ലഭ്യമായത് യുവാക്കളെ വലിയ കടക്കെണിയിലാക്കുന്നുണ്ട്. പലരും ഒരേസമയം അഞ്ചും ആറും ആക്ടീവ് ലോണുകളാണ് കൊണ്ടുനടക്കുന്നത്. 18% മുതൽ 24% വരെ ഉയർന്ന പലിശയുള്ള വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ എടുക്കുമ്പോൾ നമ്മൾ വലിയൊരു തുക പലിശയായി കളയുകയാണ്. ഈ പണം ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിച്ചിരുന്നെങ്കിൽ വലിയൊരു തുകയായി വളരുമായിരുന്നു.

3. സാമ്പത്തിക സാക്ഷരതയുടെ കുറവ്

നാഷണൽ സെന്റർ ഫോർ ഫിനാൻഷ്യൽ എഡ്യൂക്കേഷന്റെ കണക്കുകൾ പ്രകാരം ഇന്ത്യയിലെ സാമ്പത്തിക സാക്ഷരത വെറും 27 ശതമാനം മാത്രമാണ്. അതായത് 4-ൽ 3 ഇന്ത്യക്കാർക്കും പണപ്പെരുപ്പം, കൂട്ടുപലിശ, സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപവും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം എന്നിവ കൃത്യമായി അറിയില്ല. പണം വെറുതെ ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റിലോ ഇടുമ്പോൾ പണപ്പെരുപ്പവും നികുതിയും കാരണം അതിന്റെ യഥാർത്ഥ മൂല്യം കുറയുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്. 25-ാമത്തെ വയസ്സിൽ ഒരു എസ്ഐപി നിക്ഷേപം തുടങ്ങുന്നതും, 35-ാമത്തെ വയസ്സിൽ തുടങ്ങുന്നതും തമ്മിൽ വിരമിക്കുന്ന കാലത്ത് 2 കോടിയിലധികം രൂപയുടെ വ്യത്യാസമുണ്ടാക്കും.

4. ഇൻഷുറൻസും നിക്ഷേപവും മാറിപ്പോകുന്നു

ഇന്ത്യക്കാർ ചെയ്യുന്ന വലിയൊരു തെറ്റാണിത്. ഇൻഷുറൻസിനെയും നിക്ഷേപത്തെയും ഒന്നിച്ച് കാണുക. പരമ്പരാഗത മണി-ബാക്ക് പോളിസികളിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ വളരെ കുറഞ്ഞ റിട്ടേണും തുച്ഛമായ ഇൻഷുറൻസ് കവറേജുമാണ് ലഭിക്കുക. ഇതിനുള്ള പരിഹാരം വളരെ ലളിതമാണ്, കുടുംബത്തിന്റെ സുരക്ഷയ്ക്കായി ഒരു പ്യൂർ ടേം ഇൻഷുറൻസ് മാത്രം എടുക്കുക. വളർച്ചയ്ക്കായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലോ മറ്റ് സ്കീമുകളിലോ പ്രത്യേകം നിക്ഷേപിക്കുക. ഇവ രണ്ടും എപ്പോഴും വേറിട്ടുതന്നെ നിർത്തണം.

5. എമർജൻസി ഫണ്ടിന്റെ അഭാവം

ഇന്ത്യയിലെ 72%-ത്തിലധികം കുടുംബങ്ങൾക്കും പെട്ടെന്ന് ഒരു അടിയന്തിര സാഹചര്യം വന്നാൽ ഉപയോഗിക്കാൻ ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് ഇല്ലെന്നാണ് കണക്കുകൾ. പെട്ടെന്ന് ജോലി നഷ്ടപ്പെടുകയോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു മെഡിക്കൽ എമർജൻസി വരികയോ ചെയ്യുമ്പോൾ ആളുകൾ ഉയർന്ന പലിശയ്ക്ക് കടമെടുക്കാനോ അല്ലെങ്കിൽ നിലവിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ കാലാവധിക്ക് മുൻപ് പിൻവലിക്കാനോ നിർബന്ധിതരാകുന്നു. കുറഞ്ഞത് 6 മുതൽ 9 മാസത്തെ നിങ്ങളുടെ ചിലവുകൾക്കുള്ള തുക എപ്പോഴും ലിക്വിഡ് ഫണ്ടായോ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലോ എമർജൻസി ഫണ്ടായി മാറ്റിവെക്കേണ്ടത് നിർബന്ധമാണ്.

6. ജീവിതശൈലിയിലെ മാറ്റങ്ങൾ

പണക്കാരാകുന്നവരും അല്ലാത്തവരും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം വരുമാനമല്ല, മറിച്ച് അവരുടെ പെരുമാറ്റവും ശീലങ്ങളുമാണ്. വരുമാനം കൂടുമ്പോൾ അതിനനുസരിച്ച് എല്ലാ കാര്യങ്ങളും ഒന്നിച്ച് അപ്ഗ്രേഡ് ചെയ്യുന്ന രീതി അഥവാ 'ലൈഫ്സ്റ്റൈൽ ക്രീപ്പ്' ഒഴിവാക്കണം. വരുമാനം കൂടുമ്പോൾ ആ അധിക തുക ആഡംബരങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാതെ നിക്ഷേപത്തിലേക്ക് മാറ്റുകയാണ് വേണ്ടത്. ശമ്പളം കിട്ടിയ ഉടൻ തന്നെ നിക്ഷേപത്തിനുള്ള തുക മാറ്റിവെക്കുക എന്നതാണ് ഇതിനുള്ള വഴി.

7. കൃത്യമായ ലക്ഷ്യങ്ങളില്ലായ്മ

സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളിൽ വ്യക്തമായ ഒരു പ്ലാൻ ഇല്ലാത്തതാണ് പലരുടെയും പരാജയം. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ എപ്പോഴും നിർദ്ദിഷ്ടവും, അളക്കാവുന്നതുമായിരിക്കണം. "എനിക്ക് ഭാവിയിൽ വലിയ പണക്കാരനാകണം" എന്നത് ഒരു ആഗ്രഹം മാത്രമാണ്. എന്നാൽ "അടുത്ത 20 വർഷം കൊണ്ട് 2 കോടി രൂപ നേടാൻ ഞാൻ മാസം 15,000 രൂപയുടെ എസ്ഐപി ചെയ്യും" എന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നതാണ് കൃത്യമായ പ്ലാൻ. പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കാൻ എഫ്ഡികളിൽ നിന്നും പതുക്കെ ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലേക്ക് മാറാൻ തുടങ്ങണം.

സമ്പത്ത് എന്നത് ഭാഗ്യം കൊണ്ട് ഉണ്ടാകുന്ന ഒന്നല്ല, കൃത്യമായ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കത്തിലൂടെയും ശീലങ്ങളിലൂടെയും കെട്ടിപ്പടുക്കുന്ന ഒരു സിസ്റ്റമാണ്. ഇന്ന് വെറും 100 രൂപയ്ക്ക് പോലും എസ്‌ഐപികൾ തുടങ്ങാൻ സാധിക്കും. ഒരു റെസ്റ്റോറന്റ് ഭക്ഷണത്തിനുള്ള തുകയേ ടേം ഇൻഷുറൻസിന് മാസത്തിൽ വരുന്നുള്ളൂ. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ ഇന്ന് തന്നെ ഒരു ചെറിയ തുക നിക്ഷേപിച്ചു കൊണ്ട് തുടക്കം കുറിക്കൂ.