ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റ് ഉപയോഗിക്കുന്നവർക്ക് ഷോക്ക്; ഇടപാടുകൾക്ക് പരിധി നിശ്ചയിച്ച് ആർ.ബി.ഐ!

ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകൾ സുരക്ഷിതമാക്കുന്നതിന്റെ ഭാഗമായി പ്രീപെയ്ഡ് പെയ്‌മെന്റ് ഇൻസ്ട്രുമെന്റുകളുടെ (PPI) ചട്ടങ്ങളിൽ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) ഒട്ടേറെ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തിയിരിക്കുകയാണ്. ആമസോൺ പേ, ഫോൺ പേ തുടങ്ങിയ വാലറ്റുകൾക്കും വിവിധ പ്രീപെയ്ഡ് കാർഡുകൾക്കും ഈ പുതിയ നിയമങ്ങൾ ബാധകമാണ്. ഉപഭോക്താക്കളുടെ പണം സുരക്ഷിതമാക്കുന്നതിനും സാമ്പത്തിക ക്രമക്കേടുകൾ തടയുന്നതിനുമാണ് ആർ.ബി.ഐ ഈ നടപടികൾ സ്വീകരിച്ചിരിക്കുന്നത്.

പ്രധാന മാറ്റങ്ങളും ഇടപാട് പരിധികളും

പ്രതിമാസ ഇടപാട് പരിധി: ഫുൾ കെ.വൈ.സി (Full-KYC) പൂർത്തിയാക്കിയ വാലറ്റുകളിൽ നിന്ന് ഇനി മുതൽ ഒരു മാസത്തിൽ പരമാവധി 2 ലക്ഷം രൂപ വരെ മാത്രമേ ചെലവാക്കാൻ (Debit) സാധിക്കൂ. ഇതിൽ മർച്ചന്റ് പെയ്‌മെന്റുകളും വ്യക്തികൾക്ക് പണം അയക്കുന്നതും ഉൾപ്പെടും. വാലറ്റിൽ എപ്പോഴും സൂക്ഷിക്കാവുന്ന പരമാവധി തുകയും 2 ലക്ഷം രൂപയായി നിശ്ചയിച്ചു.

ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ നിയന്ത്രണം: വാലറ്റിൽ നിന്ന് മറ്റൊരു വ്യക്തിയുടെ ബാങ്ക് പ്രതിമാസം 25,000 രൂപ എന്ന സബ്-ലിമിറ്റ് ഏർപ്പെടുത്തി

ക്യാഷ് ലോഡിംഗ് പരിധി: വാലറ്റുകളിലേക്ക് പണമായി (Cash) ലോഡ് ചെയ്യാവുന്ന തുക പ്രതിമാസം 10,000 രൂപയായി നിജപ്പെടുത്തി. ഡിജിറ്റൽ മാർഗ്ഗങ്ങളിലൂടെ പണം വെളുപ്പിക്കുന്നത് തടയാനാണ് ഈ നടപടി.

സ്മോൾ പി.പി.ഐ (Small PPIs): ചുരുങ്ങിയ വിവരങ്ങൾ മാത്രം നൽകി തുടങ്ങുന്ന വാലറ്റുകളിൽ എപ്പോഴും സൂക്ഷിക്കാവുന്ന തുക 10,000 രൂപയാണ്. ഇത്തരം വാലറ്റുകളിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കാനോ മറ്റൊരു അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാറ്റാനോ സാധിക്കില്ല. ഇവ കേവലം സാധനങ്ങൾ വാങ്ങാൻ മാത്രമേ ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയൂ.

സുരക്ഷാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ

പുതിയ ചട്ടപ്രകാരം ഉപഭോക്താക്കളുടെ പണം സുരക്ഷിതമാക്കാൻ 'എസ്ക്രോ അക്കൗണ്ട്' (Escrow Account) സംവിധാനം കർശനമാക്കി. വാലറ്റ് കമ്പനികൾ തങ്ങളുടെ കൈവശമുള്ള ഉപഭോക്താക്കളുടെ പണം ഒരു ഷെഡ്യൂൾഡ് കൊമേഴ്‌സ്യൽ ബാങ്കിലെ പ്രത്യേക അക്കൗണ്ടിൽ സൂക്ഷിക്കണം. കമ്പനിക്ക് സാമ്പത്തിക തകർച്ചയുണ്ടായാൽ പോലും ഉപഭോക്താക്കളുടെ പണം ഇതിലൂടെ സുരക്ഷിതമായിരിക്കും. കൂടാതെ, വാലറ്റ് ഇടപാടുകൾക്ക് 'ടു-ഫാക്ടർ ഓതന്റിക്കേഷൻ' (2FA) നിർബന്ധമാക്കി. ഓരോ ഇടപാടിനും പിൻ നമ്പറോ ബയോമെട്രിക് വിവരമോ അധിക സുരക്ഷയായി നൽകേണ്ടി വരും.

ഇന്റർഓപ്പറബിലിറ്റിയും റിഫണ്ടുകളും

ഫുൾ കെ.വൈ.സി പൂർത്തിയാക്കിയ വാലറ്റുകൾ നിർബന്ധമായും ഇന്റർഓപ്പറബിൾ (Interoperable) ആയിരിക്കണം. അതായത്, ഒരു വാലറ്റ് ഉപയോഗിച്ച് ഏത് ക്യു.ആർ കോഡിലും സ്കാൻ ചെയ്ത് പണമടയ്ക്കാൻ സാധിക്കണം. ഇടപാടുകൾ പരാജയപ്പെട്ടാൽ (Failed Transactions) ആ തുക ഉടൻ തന്നെ വാലറ്റിലേക്ക് തിരികെ നൽകണമെന്നും ആർ.ബി.ഐ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. നിശ്ചിത പരിധി കഴിഞ്ഞാലും ഇത്തരം റിഫണ്ടുകൾ വാലറ്റിൽ സ്വീകരിക്കാവുന്നതാണ്.

കാലാവധിയും അക്കൗണ്ട് ക്ലോസിംഗും

ഒരു വർഷത്തോളം യാതൊരു ഇടപാടും നടക്കാത്ത വാലറ്റുകളെ 'ഇൻ ആക്ടീവ്' ആയി കണക്കാക്കും. വാലറ്റ് കാലാവധി കഴിയുന്നതിന് 45 ദിവസം മുൻപ് ഉപഭോക്താവിനെ വിവരമറിയിക്കണം. ഉപഭോക്താവ് ആവശ്യപ്പെട്ടാൽ ഏത് സമയത്തും വാലറ്റ് ക്ലോസ് ചെയ്യാനും അതിലെ ബാലൻസ് തുക ലിങ്ക് ചെയ്ത ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് തിരികെ നൽകാനും കമ്പനികൾ ബാധ്യസ്ഥരാണ്.

കൂടുതൽ സുതാര്യതയും ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണവും ഉറപ്പാക്കുന്ന ആർ.ബി.ഐയുടെ ഈ പുതിയ ചട്ടങ്ങൾ ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗിലുള്ള ജനങ്ങളുടെ വിശ്വാസം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കും.